Deuda de tarjeta de crédito en proceso de quiebra

Sin embargo, a medida que las personas regresan al trabajo, descubren que no pueden pagar la deuda de la tarjeta de crédito mientras siguen viviendo con sus facturas normales. Hay muchas empresas de consolidación de deudas que recomiendan no declararse en quiebra según el Capítulo 7 o el Capítulo 13. No los escuches. La mayoría, sino todas, de sus tarifas son lo primero antes de que se pague el dinero a las compañías de tarjetas de crédito. La mayoría de las personas que utilizan estas empresas no logran completar los acuerdos realizados por las empresas de consolidación de deudas y se quedan en una situación peor que cuando comenzaron a realizar pagos a la empresa de consolidación de deudas. Al presentar un Capítulo 7 o un Capítulo 13, podrá eliminar la deuda de la tarjeta de crédito por completo o reducir significativamente la deuda de la tarjeta de crédito. El resultado final de un Capítulo 7 es que no pagará nada. En un capítulo 13, es posible que deba devolver una pequeña parte de lo adeudado según el valor de sus activos.

Según la ley de Florida, si ha vivido en el estado durante la mayor parte de dos años, tendrá derecho a las exenciones de Florida. Estas exenciones están definidas principalmente por la Constitución de Florida y la Sección 222 de los Estatutos de Florida. Hay otras exenciones especiales en los Estatutos de Florida, pero las principales excepciones están definidas por la Constitución de Florida y la Sección 222 de los Estatutos de Florida. Cuando se declara en bancarrota del Capítulo 7, sus exenciones serán diferentes dependiendo de si posee una propiedad o no. Si posee una propiedad familiar en Florida, se le permiten $ 1,000.00 de exenciones de propiedad personal y $ 1,000.00 adicionales de exención en cualquier valor que pueda tener en un automóvil. La exención de propiedad personal incluye, entre otros, efectivo disponible, depósitos de seguridad, dinero depositado en todas las cuentas bancarias, el valor de sus enseres domésticos, ropa y joyas. Además, el fideicomisario de la quiebra examinará los reembolsos de impuestos sobre la renta, si tiene la capacidad de demandar a alguien, si alguien le debe dinero y cualquier valor que tenga en un automóvil de más de $ 1,000.00. Si no es dueño de una vivienda, podrá aumentar las exenciones de propiedad personal a $ 5,000.00. Una exención es algo que sus acreedores (como las compañías de tarjetas de crédito) no pueden tocar.

Además, hay un beneficio de casarse en Florida. Si tiene una propiedad conjunta con su cónyuge, y la deuda de la tarjeta de crédito está solo a su nombre, esa compañía de tarjeta de crédito no puede tomar el activo de propiedad conjunta. De hecho, ese activo de propiedad conjunta no contará para sus exenciones. Si tiene más activos de los permitidos y los tiene después de presentar una bancarrota del Capítulo 7, el Fideicomisario del Capítulo 7 tomará los activos en exceso y los venderá en beneficio de sus acreedores no garantizados, que incluyen sus deudas de tarjetas de crédito. El objetivo, obviamente, es no pagar nada al Fideicomisario del Capítulo 7 y eliminar las deudas de su tarjeta de crédito.

Si tiene más de los activos permitidos, es posible que desee presentar un Capítulo 13 en lugar de un Capítulo 7. Cuando presente un Capítulo 13, debe pagar a sus acreedores lo que habría tenido que pagar al Capítulo 7 Fideicomisario durante un período de 3-5 años en lugar de todos a la vez. También hay muchas otras opciones para presentar un Capítulo 13. Es posible que pueda reducir los intereses que está pagando por su automóvil. Incluso puede pagar el valor de su automóvil en lugar del saldo adeudado por el automóvil en determinadas circunstancias. Si está atrasado en su hipoteca, podrá subsanar cualquier monto que esté atrasado para poder conservar su casa. Si debe una cantidad sustancial a sus tarjetas de crédito, esa cantidad se reducirá a la cantidad de activos que tenga además de las exenciones. Si tiene deudas más serias que solo deudas de tarjetas de crédito, un plan de pago del capítulo 13 solo requerirá que sus tarjetas de crédito se paguen una cantidad muy pequeña sin importar cuánto adeude en deudas de tarjetas de crédito. Digamos, por ejemplo, que debe $ 30,000.00 de la deuda de su tarjeta de crédito. Si se declara en bancarrota del capítulo 13 y no tiene activos por encima de las exenciones permitidas, puede pagar tan solo $ 300.00 más de cinco sí entre todas las deudas de su tarjeta de crédito. Entonces, las compañías de tarjetas de crédito se dividirán esos $ 300.00 entre ellas. Al final del período de 3 a 5 años, no tendrá ninguna deuda de tarjeta de crédito ni obligación de impuestos sobre la renta por no pagar a las compañías de tarjetas de crédito en su totalidad. Si acude a una agencia de alivio de la deuda, tendrá una obligación tributaria por lo que no le pagó. Entonces, si le debía a las compañías de tarjetas de crédito $ 30,000.00 y termina conformándose con $ 15,000.00, tendrá que recuperar los $ 15,000.00 que no les pagó como ingresos. Ahora, en lugar de deberle a las compañías de tarjetas de crédito, le deberá al IRS los ingresos adicionales que acaba de cobrar.

Otro beneficio de declararse en bancarrota, Capítulo 7 o Capítulo 13, es que podrá restablecer inmediatamente su crédito. Su informe de crédito es como una boleta de calificaciones. Una vez que presenta una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, es como otra F. Las deudas que tiene en sus tarjetas de crédito son C, D y / o F. La quiebra es solo otra F. Pero una vez que tenga esa F final, puede comenzar a reconstruir su crédito porque ahora debe $ 0. Solo puedes subir desde allí. La conclusión es que las quiebras son muy útiles para su crédito porque la única forma de reconstruir su crédito es llegar a un punto en el que deba $ 0. Una vez que se declara en quiebra, puede usar el dinero que gastaba en los pagos de su tarjeta de crédito en cosas que necesita comprar en el futuro, no en cosas que ya compró en el pasado.

Siempre ha existido un estigma al declararse en quiebra. Pero los tiempos han cambiado. La quiebra ya no es un gran problema para las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas de préstamos para automóviles o las compañías hipotecarias. Dentro de los dos años posteriores a la declaración de quiebra, su puntaje crediticio debe estar entre 700 y 700, y si puede pagarlo, debería poder comprar lo que quiera.

Si se enfrenta a una deuda de tarjeta de crédito, es posible que podamos ayudarlo. Michael Brooks es un abogado especializado en bancarrotas que ofrece servicios en los condados de Miami, Broward y Palm Beach. Contáctenos para una consulta GRATUITA al 954-859-6662.