El propósito de declararse en quiebra es eliminar la mayor cantidad posible de su deuda sin tener que reembolsar nada a sus acreedores. Dependiendo del tipo de quiebra que presente, es posible que deba devolver a los acreedores no garantizados (tarjetas de crédito o facturas médicas, por ejemplo) una pequeña parte de lo que realmente debe.
El objetivo en una bancarrota del Capítulo 7 es tener cero activos embargables (activos por encima de sus exenciones). En una bancarrota del Capítulo 13, se le pedirá que pague parte de su deuda no garantizada, pero esa cantidad depende principalmente de los activos que posee además de las exenciones permitidas. Las exenciones se explican a continuación. Las exenciones que se le permiten bajo la Constitución de Florida son las mismas exenciones permitidas en el Capítulo 7 de bancarrotas y en el Capítulo 13 de bancarrotas. El trabajo de su abogado de quiebras es hacer que el cliente pague lo menos posible a los acreedores de quiebras. El resultado final de una bancarrota debería ser que todas sus deudas no garantizadas sean perdonadas y todas las deudas garantizadas (una hipoteca o un préstamo de automóvil) se recuperen. No estará atrasado en su hipoteca y su vehículo será cancelado. Esto está en una bancarrota del Capítulo 13. La bancarrota del capítulo 7 trata de la eliminación de su deuda no garantizada. Una bancarrota del Capítulo 13 se ocupa principalmente de curar las hipotecas en las que está atrasado, o reducir el préstamo del automóvil al valor del automóvil en lugar de la cantidad que debe y reducir la tasa de interés para que el pago sea más asequible. Hay muchos otros beneficios de una bancarrota del Capítulo 13, pero la discusión trata sobre cómo hacer que sus activos embargables sean lo más bajos posible para que sus acreedores no puedan embargar sus activos en un tribunal estatal o que usted pueda presentar una bancarrota del Capítulo 7 o un Capítulo 13 quiebra con poco o ningún pago a estos acreedores.
Dependiendo del tipo de ley que practique un abogado, cambiará el asesoramiento que se le dé a un cliente. El hecho de que reciba consejos de un abogado no significa que los consejos sean buenos para todos los aspectos de su vida. Por ejemplo, existe una teoría en la ley llamada inquilinos en su totalidad. Según esta teoría, los activos de un esposo y una esposa están exentos del cobro por parte de los acreedores si solo un cónyuge le debe dinero al acreedor. Entonces, si ha estado casado durante diez años, lo más probable es que todos los muebles de su casa se hayan comprado después del matrimonio. Si ese es el caso, un acreedor del esposo o esposa no puede contar el valor de los muebles en las exenciones permitidas de cualquier cónyuge que deba el dinero. Debido a esta teoría de la ley, un abogado de protección de activos aconsejaría a esta pareja casada que sus activos sean de propiedad conjunta. Esto incluye cuentas bancarias y cualquier otro activo que la pareja pueda poseer. Sin embargo, este consejo para la protección de activos puede ir en detrimento de las parejas si se van a divorciar. Dado que ha transferido todos los activos que podría haber tenido en un activo conjunto para la protección de activos, cuando se divorcia, el cónyuge que no tenía capacidad para el activo del otro cónyuge ahora tiene un interés en ese activo. Aunque haya cumplido con el aspecto de protección de activos del asesoramiento que le ha dado el abogado, puede que no sea el mejor consejo si se va a divorciar. Por lo tanto, debe saber que el asesoramiento sobre protección de activos que recibe es para ese propósito específico. El consejo que recibe de los acreedores sobre protección de activos puede afectar negativamente si surge algún otro problema que no tenga nada que ver con el propósito de protección de activos para el que consultó al abogado original. Esta teoría se utiliza muchas veces en la bancarrota del Capítulo 7 y en la bancarrota del Capítulo 13.
Hay varios requisitos para que la propiedad se mantenga como inquilino por la totalidad para una protección exitosa de los activos. Lo más importante es que el activo fue propiedad desde el principio de marido y mujer. De lo contrario, es responsabilidad del deudor demostrar que la intención de poseer esta propiedad era poseerla como inquilinos en su totalidad. Entonces, si tiene una cuenta bancaria y agrega a su cónyuge a esa cuenta, los inquilinos en su totalidad no serán un dispositivo de protección de activos válido para esa cuenta. Tendría que cerrar esa cuenta y abrir una cuenta completamente nueva con su cónyuge. Sin embargo, si solo agrega un cambio a la cuenta cuando tiene un activo que se transfiere a su cónyuge que dice que ahora será como inquilino por la totalidad, debe decir en la cuenta que es propiedad conjunta como inquilino por la totalidad. . Por ejemplo, si posee una propiedad inmobiliaria y luego se casa, puede proteger ese activo transfiriendo esa propiedad a usted y a su cónyuge agregando a su cónyuge a la escritura con las palabras que la propiedad ahora es de propiedad conjunta con mi cónyuge. como inquilinos por la totalidad. Ahora, los acreedores no pueden tocar esa propiedad. Sin embargo, nada de esto importa si sus deudas son conjuntas porque los acreedores conjuntos pueden embargar activos conjuntos. Inquilinos en su totalidad no es una defensa válida si tiene una deuda conjunta y activos conjuntos hasta el valor de esos bienes conjuntos y los bienes adeudados individualmente por cualquiera de los cónyuges. Esos activos están en riesgo. Hay más elementos para los inquilinos en su totalidad en la protección de activos que solo el hecho de que la propiedad sea propiedad desde el principio como esposo y esposa, pero estos se pueden discutir durante su consulta con el abogado.
En Florida, la Constitución de Florida otorga a todos los que viven en un hogar una exención de vivienda con raras excepciones. Si vive dentro de un municipio, su propiedad está exenta si la propiedad tiene medio acre o menos. Si vive fuera de un municipio incorporado, puede vivir en una propiedad de 160 acres o menos y aún tener propiedad exenta. Este es un gran dispositivo de protección de activos en Florida. Si compró su propiedad antes de que fuera incorporada y luego se incorpore, aún obtiene la exención de 160 acres. Eso se llama la excepción del abuelo. Obtendrá esa exención siempre que sea dueño de la propiedad. Si vende la propiedad, los nuevos propietarios solo obtendrán la exención de medio acre. Lo que esto significa es que si un acreedor lo demanda y obtiene una sentencia, esa sentencia no se adjuntará a su propiedad familiar. Florida es uno de los pocos estados que tiene una exención de vivienda del 100% con las excepciones mencionadas anteriormente.
Otros beneficios de protección de activos incluyen otras exenciones otorgadas por la Constitución de Florida o los Estatutos de Florida. Según la Constitución de Florida, obtiene una exención de $1,000.00 de propiedad personal. Esto no parece mucho, y no lo es. De esta exención, debe valorar todos sus activos y deben totalizar menos de $1,000.00 para que pueda conservar toda su propiedad. Esta propiedad incluye cosas que incluyen, entre otras cosas, efectivo disponible, depósitos de seguridad con el propietario o las empresas de servicios públicos, el valor del dinero en sus cuentas corrientes o de ahorro, el valor de su ropa, joyas y muebles, reembolsos de impuestos que son no del crédito por ingreso del trabajo (el crédito por ingreso del trabajo está exento), la equidad que tiene en un automóvil, si puede demandar a alguien o si alguien falleció y le dejó dinero. Todo esto debe sumar menos de $1,000.00 para que un acreedor no pueda tocar sus activos. Sin embargo, existen otras exenciones. La Sección 222 de los Estatutos de Florida otorga exenciones adicionales. Por ejemplo, cualquier jubilación calificada está totalmente exenta, al igual que las cuentas universitarias prepagas de Florida y el valor de rescate en efectivo de su seguro de vida. El producto del seguro de vida también está exento siempre que no se mezcle con otro dinero. Entonces, si obtiene $10,000.00 en ingresos del seguro de vida y los coloca en una cuenta separada, ese dinero está exento. Pero si lo deposita en su cuenta corriente o de ahorros regular con otro dinero en esa cuenta, ya no está exento. La Sección 222 del Estatuto de Florida también otorga muchas otras exenciones. Por ejemplo, si no es propietario de una vivienda, obtiene $4,000.00 adicionales en exenciones de propiedad personal. Si tiene una cuenta corriente o de ahorros que solo mantiene los salarios o el dinero ganado por su trabajo y si es el jefe de familia con dependientes, como hijos o padres, ese dinero también está exento. La Sección 222 de los Estatutos de Florida también le permite obtener una exención de $1,000.00 en equidad en un vehículo además de las otras exenciones que se le permiten. Además, sus beneficios del Seguro Social también están exentos, al igual que sus beneficios por discapacidad del Seguro Social, incluso si se depositan en una cuenta separada. Si se mezclan con otro dinero, pierde su exención. Todas estas exenciones son útiles para la protección de activos. Pero estos son solo beneficios de protección de activos de la Constitución de Florida y los Estatutos de Florida. También hay otros dispositivos de protección de activos que incluyen sociedades limitadas familiares y fideicomisos irrevocables. Nuevamente, estos beneficios de protección de activos pueden ser excelentes para la protección de activos, pero pueden ser perjudiciales para otros aspectos de su vida. Cada vez que transfiera activos, incluso para la protección de activos, debe tener en cuenta las consecuencias de los impuestos sobre donaciones y sucesiones, así como las posibles consecuencias del impuesto sobre la renta.
Hay otras exenciones que pueden ser útiles para proteger sus activos de ser embargados por los acreedores. Todas estas exenciones se utilizan en el proceso de bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 13. Entonces, si necesita protección de activos o desea declararse en quiebra, estos son temas legales relacionados. Si se declara en bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, estos dispositivos de planificación de protección de activos son excelentes. Sin embargo, estas transferencias no se pueden realizar considerando la posibilidad de declararse en quiebra. Si es insolvente (debe más dinero del que tiene) en el momento de realizar estas transferencias, un tribunal puede decir que las transferencias fueron fraudulentas y deshacerlas. Consulte a un profesional legal para analizar sus opciones antes de hacer cualquier cosa. La quiebra es una gran opción para las personas que están endeudadas y, por poco probable que parezca, la quiebra es una de las mejores y más rápidas herramientas para restablecer su crédito.
