Uno de los principales problemas de un plan de pago por bancarrota del Capítulo 13 es la capacidad de los deudores de pagarle al fideicomisario todos los meses. En una bancarrota del Capítulo 13, se le requiere que pague ciertas deudas al fideicomisario de la bancarrota.
Por lo tanto, si está atrasado en su hipoteca, una vez que se declara en bancarrota del Capítulo 13, está inmediatamente al día. La bancarrota podría haberse presentado diez minutos antes de la venta por ejecución hipotecaria, y el tribunal estatal no puede permitir que la venta se lleve a cabo debido a la solicitud de bancarrota del Capítulo 13. Ahora que su propiedad está a salvo de una venta forzosa, hay varias reglas que debe cumplir. Por ejemplo, debe demostrar en papel que tiene la capacidad de reembolsar no solo la cantidad que está atrasada a través del proceso de bancarrota del Capítulo 13, sino que también debe pagar los pagos hipotecarios mensuales regulares a través del plan de bancarrota del Capítulo 13. Muchas veces no puede demostrar en papel que tiene la capacidad de pagar el plan de pago por quiebra. Para resolver ese problema, el Tribunal de Quiebras le permitirá obtener una declaración jurada de apoyo. Básicamente, se trata de una carta certificada por notario de un amigo o familiar que está dispuesto a ayudarlo, en la que se le informa al Tribunal de Quiebras cómo puede pagar el pago requerido por el plan de quiebra. El plan de pago de la quiebra se hace más asequible porque no se requiere que siempre pague a todos sus acreedores en su totalidad. Por ejemplo, si tiene deudas no garantizadas (tarjetas de crédito o facturas médicas), generalmente obtienen un porcentaje muy pequeño de lo que se les debe. Entonces, si les pagaba $ 500.00 cada mes, ya no tenía que pagarles. Por lo general, dividen una cantidad muy pequeña con otros acreedores para que pueda pagar más fácilmente su automóvil o hipoteca a través del plan de bancarrota del Capítulo 13.
El primer pago según el plan vence 30 días después de que se presenta el caso de quiebra y cada 30 días después de eso. Las reglas locales del Tribunal de Quiebras del Distrito Sur de Florida requieren que su empleador haga estos pagos. Si no quiere que su empleador sepa que se declaró en quiebra, puede presentar una moción para renunciar a la orden de deducción de ingresos que normalmente ingresa el juez de quiebras. Sin embargo, no puede tener la moción para renunciar a la orden de deducción de ingresos por ningún motivo. Debe tener buenas bases para tener éxito en esa moción. Los buenos motivos incluyen, entre otros, su creencia de que lo pueden despedir porque su empleador sabe que está en bancarrota. Esta es solo una buena excusa si trabaja para una empresa pequeña. Sin embargo, si trabaja para la junta escolar, esa excusa no funcionará. Si maneja dinero, esa es una excusa que justificará que la corte otorgue su moción. Otra es que no tiene suficientes ingresos para pagar por completo el pago de su plan de quiebra. Si está casado y presenta una declaración conjunta, ambos cónyuges tendrían que presentar esta moción si ninguno de los dos quiere que el empleador sepa sobre la declaración de quiebra. Por cierto, no querer que su empleador sepa que usted se declaró en quiebra no es una excusa satisfactoria para que la orden de deducción de ingresos sea eximida. Debe haber una razón sustancial por la que no puede hacerlo. La razón por la cual el tribunal de quiebras requiere una orden de deducción de ingresos es porque estadísticamente se ha demostrado que los deudores en quiebra tienen muchas más probabilidades de tener éxito con la quiebra y hacer todos sus pagos a tiempo si tienen una orden de deducción de salario. Es por eso que el tribunal de quiebras prefiere que todos los deudores tengan una orden de deducción de ingresos en vigor.
La mayoría de las veces, el plan de quiebra cambiará varias veces. Por ejemplo, cuando se presenta el primer plan, no sabemos hasta el último centavo cuánto podría deberle a un acreedor específico. Por lo general, usaremos los números que nos proporcionó el cliente, pero no hay forma de saber cuáles son los costos de la corte y los honorarios de los abogados en la ejecución hipotecaria cuando se declara en bancarrota. Además, algunos acreedores hipotecarios cobran por el trabajo que tienen que hacer durante la quiebra, mientras que otros no cobran nada. Estos acreedores presentarán un comprobante de reclamación que muestre todos sus cargos. Tendremos la oportunidad de objetar la prueba del reclamo porque podemos pensar que algunos de los cargos no son razonables o innecesarios. Una vez que tengamos el número final, tendremos que modificar el plan de quiebra para cumplir con la orden de nuestra objeción a su prueba de reclamación. Muchas veces, el deudor quiere que cambiemos lo que está en el plan. Por ejemplo, si presentamos una moción para valorar un vehículo en el plan y obtenemos una tasación que es más alta de lo que pensamos que era el valor del automóvil, es posible que tengamos que pagar más por el automóvil. Si no desea pagar esa cantidad, puede solicitar que se retire el automóvil del plan, y el plan deberá modificarse para hacerlo. Lo principal que requiere una bancarrota del Capítulo 13 es que el deudor continúe al día con los pagos del plan. Entonces, si el plan se modifica para incrementar Como un poco, debe asegurarse de ponerse al día con todos los pagos mensuales mientras realizaba mientras los pagos eran más bajos. Entonces, si los pagos de su plan de bancarrota del Capítulo 13 fueron de $ 200.00 por mes, y en el sexto mes decide agregar un vehículo, los pagos aumentarán. Si el nuevo pago es de $ 400.00, en el sexto mes, solo ha pagado $ 1,200.00, cuando debió haber pagado $ 2,400.00. Por lo tanto, tendría que encontrar otros $ 1,200.00 para ponerse al día antes de la próxima audiencia de la corte para no quedarse atrasado en esa audiencia. Esta es la regla general, pero hay formas de evitarlo, pero su pago mensual sería más alto que el nuevo pago de $ 400.00 porque solo tiene un tiempo limitado para devolver los nuevos $ 1,200.00 que está atrasado. La orden de deducción de ingresos tiene un lenguaje que le permite a su abogado escribir una carta a su empleador para aumentar o disminuir lo que están sacando de su cheque de pago para pagar al administrador de la quiebra. Debe prestar atención a sus cheques de pago para asegurarse de que retiren la cantidad correcta.
Si realiza todos sus pagos al fideicomisario del Capítulo 13, se le dará de baja después de que finalice su plan. Eso significa que no tendrá deudas de tarjetas de crédito ni facturas médicas en las que incurrió antes de la quiebra. También significa que desaparecerá cualquier obligación tributaria que tuviera. Además, la hipoteca en la que estaba atrasado ahora está vigente, y hará los pagos mensuales regulares directamente a la compañía hipotecaria como si nunca estuviera atrasado. Se requerirá que se desestime el caso de ejecución hipotecaria.
