En una bancarrota del Capítulo 7, un deudor puede pagar el valor de un vehículo en los condados de Miami, Ft Lauderdale to Palm Beach, en cualquier momento después de que el fideicomisario abandone su interés en ese vehículo. Un fideicomisario del Capítulo 7 en Miami, Ft Lauderdale o el condado de Palm Beach abandonará su interés si se adeuda más dinero por el vehículo de lo que vale.
Una vez que el fideicomisario de bancarrota del Capítulo 7 abandona el vehículo, el Deudor puede presentar lo que se llama una moción para canjear el vehículo. Esto está permitido bajo la Sección 722 del Código de Quiebras de EE. UU. Cuando presente la moción para canjear el vehículo en los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach, el tribunal de quiebras programará una audiencia para determinar el valor del vehículo. Una vez que se determina ese valor, ya sea por el juez de quiebras o por acuerdo con el abogado de la compañía financiera, el deudor deberá presentar la cantidad determinada por el tribunal de quiebras inmediatamente. Entonces, si tiene un automóvil que está financiado por $ 35,000.00 y el tribunal de quiebras en Miami, Ft Lauderdale o el condado de Palm Beach decide que el valor es $ 25,000.00, si paga los $ 25,000.00 inmediatamente a la compañía financiera, ellos deben obtener el título de la propiedad. vehículo inmediatamente. Sin embargo, esto es solo para un vehículo que se usa principalmente para uso personal, familiar o doméstico. Si el uso principal es comercial, el vehículo no se puede canjear. Obviamente, esta es una moción poco común en los tribunales de quiebras de los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach debido a la cantidad que un deudor tendría que pagar inmediatamente a la compañía financiera.
El modo más común de eliminar un gravamen sobre un vehículo es en el Capítulo 13 de Bancarrota en Miami, Ft Lauderdale o el condado de Palm Beach. Las reglas en el Distrito Sur de Florida, que incluyen Miami, Ft Lauderdale y el condado de Palm Beach, requieren que usted haya sido propietario del vehículo durante al menos 910 días o que el vehículo no se utilice principalmente para uso personal del Deudor o para el financiamiento. El acuerdo financia más que solo el vehículo. Por lo tanto, si el deudor compra el vehículo, pero lo usa principalmente el cónyuge o el hijo del deudor, puede reducirse su valor. Además, si el acuerdo de financiamiento aseguraba algo más que el vehículo, el Deudor podría reducirlo al valor del vehículo. Además, la tasa de interés se puede reducir a dos puntos por encima de la tasa de interés preferencial. En este momento, como lo ha sido durante un tiempo, la tasa de interés preferencial es del 3,25%. Por lo tanto, cuando se quita el valor del automóvil o simplemente se coloca el reembolso del automóvil en el plan para reembolsar, la tasa de interés actual sería de 5.25%. Otra opción sería reembolsar el auto en el plan por hasta cinco años en los condados de Miami, Ft Lauderdale to Palm Beach. El Deudor haría esto si tuviera una tasa de interés muy baja para empezar. Entonces, si el deudor tiene una tasa de interés de digamos 2%, pero solo quedan tres años y medio para pagar el vehículo, puede reembolsar el vehículo a esa misma tasa de interés durante los cinco años completos del plan de pago. Esto funciona muy bien cuando su plan de pago solo tiene el vehículo y la deuda no garantizada (tarjetas de crédito y / o facturas médicas, etc.). Además, si hay equidad en el automóvil y la tasa de interés es baja, en los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach, el Deudor puede pagar solo la tasa preferencial, que ahora es del 3,25%. Entonces, si no puede desmantelar el vehículo y hay equidad en el vehículo, puede reembolsar el vehículo a través del plan de pago con un interés del 3.25%. Por lo general, si presenta un Capítulo 13 en Miami, Ft Lauderdale o el condado de Palm Beach, si es solo el pago de una deuda no garantizada, su plan puede ser tan bajo como $ 200.00 por tres a cinco años. Pero si incluye su vehículo, los acreedores no garantizados podrían dividirse tan solo $ 5.00 al mes. Entonces, si el Deudor va a incluir su vehículo, los acreedores no garantizados obtendrán menos dinero para que su vehículo pueda pagarse a través del plan. Cuando se presenta una bancarrota del Capítulo 13 en Miami, Ft Lauderdale o el condado de Palm Beach, el abogado que lo representa debe analizar su panorama financiero completo. A veces, la mejor opción es incluir el vehículo en el plan de pago del Capítulo 13 en los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach. Otros distritos pueden requerir la inclusión de todas las deudas garantizadas, como un préstamo para un vehículo o una hipoteca sobre bienes inmuebles. En los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach, esta es la opción del Deudor.
Las hipotecas también están sujetas a eliminación de conformidad con el Código de Quiebras de EE. UU. En la propiedad familiar en los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach, el Deudor puede eliminar una segunda hipoteca, una tercera hipoteca o los atrasos de la Asociación. Para hacer esto, el Deudor debe demostrar que no hay equidad en la propiedad después del pago de la primera hipoteca y cualquier impuesto a la propiedad vencido. Si hay $ 1.00 en equidad, las hipotecas o gravámenes no se pueden eliminar. Se deben realizar tasaciones y los testigos expertos que realizaron las tasaciones deben comparecer en el tribunal de quiebras para testificar su opinión sobre el valor de la propiedad. Los jueces de bancarrotas en los condados de Miami, Ft Lauderdale o Palm Beach generalmente elegirán un número en algún lugar en el medio de la tasación del Deudor y la tasación del prestamista. Si ese número muestra que no hay equidad después del pago de la primera hipoteca y cualquier impuesto a la propiedad vencido, los gravámenes presentados posteriormente pueden eliminarse y evitarse.
Curiosamente, en las propiedades de inversión, la prueba de equidad no importa. Incluso puede reducir la primera hipoteca al valor de la propiedad menos de lo que se necesitaría para poner la propiedad en perfectas condiciones. Entonces, si necesita un techo nuevo, el valor de las tasaciones de la propiedad de inversión se reduciría por el costo de la reparación o reemplazo del techo. Lo mismo para electricidad o plomería. La única dificultad para eliminar las hipotecas de propiedades de inversión es que el Deudor debe reembolsar el valor total de la propiedad de inversión durante el período de amortización de cinco años.
