Hay tantas razones por las que las personas necesitan declararse en bancarrota. Los problemas más comunes son la deuda de la tarjeta de crédito, las facturas médicas, la ejecución hipotecaria, la deuda del IRS y la incapacidad para realizar los pagos del automóvil. Bancarrota en Miami o Ft. Lauderdale puede lidiar con todos y cada uno de estos problemas. Hay dos tipos de bancarrota en Miami o Ft. Lauderdale que un individuo puede presentar. Una bancarrota del capítulo 7 o una bancarrota del capítulo 13. Una bancarrota del capítulo 7 es una liquidación, lo que significa que el tribunal examinará sus activos y le otorgará sus exenciones, y luego tomará los activos adicionales que no estén exentos y los venderá para pagar a sus acreedores. La mayoría de las personas que presentan una bancarrota del Capítulo 7 en Miami o Ft. Lauderdale no tiene activos en exceso de sus exenciones permitidas. Por lo tanto, obtendrán una descarga en la bancarrota del Capítulo 7 en Miami o Ft. Lauderdale sin tener que pagar nada al síndico del Capítulo 7. Obtendrán una descarga y pueden comenzar a reconstruir su crédito. Una bancarrota del Capítulo 13 le da la oportunidad de conservar todos sus activos y devolver los activos que desea conservar. Si está atrasado en su hipoteca, una bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale le permitirá ponerse al día con el monto atrasado. Incluso si está en ejecución hipotecaria, la presentación de la declaración de quiebra en la mayoría de los casos detendrá inmediatamente la ejecución hipotecaria de continuar con la venta. Si está atrasado o está a punto de atrasarse en los pagos de su automóvil, la presentación de una bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale evitará la recuperación. Tendrá la oportunidad después de declararse en bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale para pagar su automóvil a través de un plan de pago del Capítulo 13 o pagar solo el valor del automóvil durante un período de tres a cinco años. En una bancarrota del Capítulo 13, el IRS presentará una prueba de reclamo explicando qué es descargable y qué no. Hay tres tipos de deuda del IRS. Deuda garantizada por el IRS, lo que significa que el IRS ha presentado un gravamen y usted tiene activos que son garantía de ese gravamen. Tendría que pagar la deuda garantizada del IRS a través del plan de pago del Capítulo 13 con un interés que no es del 4%. Deuda prioritaria del IRS, que es una deuda que debe pagarse a través del plan del Capítulo 13 sin intereses ni multas. Cualquier sanción que se haya acumulado sería eliminada. Finalmente, puede haber deuda del IRS no asegurada. Esa es la deuda que tiene tres requisitos. El primero es que el impuesto debe tener al menos tres años de antigüedad. Entonces, si está tratando de eliminar una obligación tributaria de 2019 a través de la bancarrota en Miami o Ft. Lauderdale, debe esperar tres años a partir de la fecha en que se solicitó la presentación de la declaración. Normalmente, eso sería el 16 de abril de 2020. Si presentó una extensión para ese año, tendría que esperar hasta el 16 de octubre de 2020 para que comiencen los tres años. El segundo requisito es que la declaración debe haber sido presentada por lo menos dos años antes de la presentación de la quiebra. Sin embargo, si el IRS presenta una declaración por usted porque no la presentó a tiempo, no es posible que presente una declaración y ese impuesto nunca será descargable. El requisito final es que la declaración de impuestos se evalúe más de 240 días antes de la presentación de la quiebra. La deuda del IRS para 2019 que estamos usando en nuestro ejemplo sería descargable primero el 16 de abril de 2023 o el 16 de octubre de 2023 si presentó una extensión para 2019. Para que se tome una determinación antes de determinar si su deuda del IRS es descargable antes de declararse en bancarrota, debe obtener una transcripción codificada del IRS. Puede comunicarse con ellos llamando al 1-800-829-1040. El IRS le enviará por fax una copia de esta transcripción codificada o puede enviarla por correo, lo que lleva un tiempo. Una transcripción codificada es una transcripción en la que el IRS muestra las fechas en las que hicieron algo en su archivo. Mostraría la fecha en que presentó su declaración. Se mostraría si presentó una extensión. También mostraría la fecha de la evaluación del IRS. Una vez que tengamos esa información, podemos hacer una determinación de cuánto, en todo caso, tendría que pagar en la bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale. Todo lo anterior es cierto para una declaración de bancarrota del Capítulo 7 en Miami o Ft. Lauderdale. Sin embargo, se tendría que presentar una demanda contra el IRS para determinar que la deuda ha cumplido con todos los factores de descargabilidad.
En una bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale, aún tendría que pagar a los acreedores no garantizados, como tarjetas de crédito y facturas médicas, pero la cantidad que pague dependerá de sus activos. En Florida, si es propietario de una vivienda, se le permiten exenciones de $1,000.00 de capital en activos. Eso incluye cosas como efectivo disponible, dinero en cuentas bancarias, depósitos de seguridad, el valor de su ropa, joyas, muebles, su reembolso de impuestos sin incluir el crédito por ingreso del trabajo para niños (que está totalmente exento), si puede demandar a alguien o si alguien le ha dejado una herencia (Esto puede incluir si tiene derecho a una herencia dentro de los seis meses posteriores a la presentación de la quiebra). Su vivienda y los planes de jubilación calificados del IRS también están totalmente exentos. Hay más exenciones, pero estas son las principales. Si no es dueño de una vivienda, obtiene $4,000.00 adicionales en exenciones. Ya sea que sea propietario de una vivienda o no, también puede eximir $ 1,000 en capital en un vehículo. En una bancarrota del Capítulo 7 en Miami o Ft. Lauderdale, tendría que entregar los activos adicionales al Síndico conforme al Capítulo 7. En una bancarrota del Capítulo 13 en Miami o Ft. Lauderdale, conserva los activos, pero tendría que pagarle al Síndico conforme al Capítulo 13 la misma cantidad que recibiría el Síndico conforme al Capítulo 7 si se declarara en bancarrota conforme a ese capítulo. Eso se llama la prueba del Capítulo 7. El objetivo principal de presentar una bancarrota del Capítulo 13 es salvar los activos que desea proteger. Tendrá entre tres y cinco años para hacer pagos al Síndico de quiebras del Capítulo 13 para solucionar todos sus problemas. Al final del caso, no tendrá deudas no garantizadas (tarjetas de crédito o facturas médicas), estará al día con su hipoteca, su automóvil estará pagado en su totalidad y su deuda anterior con el IRS se cancelará. Hay muy pocas desventajas de declararse en bancarrota. Lo único para la mayoría de las personas es que su crédito puede verse afectado, pero por lo general, si está en posición de declararse en bancarrota, no puede obtener crédito adicional de todos modos. Le diré cómo reconstruir su crédito después de que se haya presentado la bancarrota. Tratamos de hacer que esta situación estresante sea lo menos estresante posible.
