Cada caso de bancarrota puede tener distintas características, por lo que no puede generalizarse sobre el tema. Sin embargo, existen algunas cuestiones que tienen que ver con la ley de quiebras, que son válidas para todas las personas. Por ejemplo, el capítulo 13 o bancarrota de reorganización, tiene como objetivo ofrecer un plan de pagos para poder regularizar una situación financiera que de otra manera resultaría insostenible. Asimismo, puede ajustarse la cuota según el nivel de ingreso del postulante, y permite extender los plazos de pago de las deudas contraídas anteriormente. Esto puede resultar muy atractivo, aunque hay que tener en cuenta que no todo el mundo califica para este trámite. Por eso, vamos a repasar quién puede declarar bancarrota del capítulo 13 y quién no, mediante los principales requisitos legales.
Dentro del Código de Bancarrota de los Estados Unidos se encuentra ese proceso, justamente en el capítulo 13 del tomo. Este inciso establece que puede organizarse un esquema de pagos mes a mes, durante un período de 3 a 5 años, de acuerdo al ingreso con que cuente el deudor. Siempre bajo la supervisión de las autoridades, el plan de pagos se establece con la finalidad de que la persona en situación financiera delicada pueda ir saldando sus deudas al cabo del tiempo. Al concluir el período que establece la ley, cualquier saldo previo será condonado, excluidas las excepciones. Esto significa que, además de poder hacer frente a sus deudas de manera espaciada con pagos pequeños, también tendrá una reducción de una parte de esas deudas. Es por eso que muchas personas optan por esta opción, ya que cuenta con muchos beneficios para restablecerse económicamente.
Quién puede declarar bancarrota del capítulo 13: principales requisitos
Para poder declarar una bancarrota por capítulo 13, deben cumplirse algunos requisitos básicos que establece la ley. Uno de ellos hace referencia al nivel de ingresos de la persona. Cuando estos ingresos superan el tope establecido para el capítulo 7, es muy probable que el deudor deba inscribirse bajo la figura del capítulo 13. Otro requisito es que la persona cuente con al menos una deuda garantizada por un bien. Este tipo de deudas son de un tipo particular, donde el bien en cuestión (por ejemplo un auto) funciona como garantía en caso de que el pago de la deuda no se efectúe. Cuando la deuda no se paga en tiempo y forma, es posible que el bien sea embargado para hacer frente a los acreedores. En cambio, quién puede declarar bancarrota del capítulo 13 puede mantener la posesión de algunos de estos bienes.
Al margen de lo dicho, existen otros puntos a considerar para calificar en una bancarrota por capítulo 13. Uno de los aspectos fundamentales se refiere a la historia crediticia del deudor. Queda inhabilitada para solicitar una bancarrota por capítulo 13 cualquier persona que, en los 180 días previos, ya haya solicitado iniciar un proceso similar. Esto significa que deben transcurrir 6 meses antes de solicitar un nuevo proceso.
Otro de los requisitos que se agrega es el de participar de una asesoría contable y financiera. Allí se informará a la persona acerca de las consecuencias y responsabilidades que se generan por el hecho de solicitar una bancarrota. Además, se busca incentivar la visión financiera para que pueda evitar situaciones similares en el futuro y posea más conocimiento sobre cuestiones económicas. Por otro lado, la persona que solicita la quiebra por capítulo 13 debe estar al día en cuanto a sus obligaciones fiscales. Para demostrar este hecho, se le solicitarán las declaraciones de impuestos de hasta 4 años previos, garantizando que sea un contribuyente responsable.
Por otra parte, existen también requisitos en cuanto a los montos de deuda. Esto refiere tanto para la parte garantizada como para la no garantizada que vaya a ser incluida dentro de la bancarrota por capítulo 13. Es de notar que estos montos no son inamovibles; por el contrario, se van actualizando con el paso del tiempo. Por eso, recomendamos a quién puede declarar bancarrota del capítulo 13 que corrobore con la información más actualizada para que no haya dudas al respecto. Como referencia, en el año 202 el monto máximo para la deuda no garantizada era de $419,275 y el de la deuda garantiza llegaba hasta los $1,257,850. Existen exclusiones, es decir deudas que están exentas y por lo tanto no se pueden deducir ni incluir en el plan de pagos. Estas son las pensiones de alimentos y familiares, multas criminales y préstamos estudiantiles, entre otras. Las hipotecas, por su parte, se pueden suspender mientras dure el proceso de quiebra, pero permanecen vigentes. Esto significa que, una vez finalizado el tiempo de la bancarrota, la deuda continúa existiendo.
Asesoramiento a quién puede declarar bancarrota del capítulo 13
El proceso de solicitud de quiebra por capítulo 13 tiene algunas cuestiones que pueden ser más complejas de lo que parece. Al iniciar la solicitud, al deudor se le asignará un fideicomisario que será el encargado de llevar adelante todo el proceso de quiebra. Además, asesorará a la persona acerca de las cuestiones técnicas de la bancarrota. Sin embargo, no debe considerarse a esta persona como un agente imparcial, ya que no deja de ser un funcionario judicial. Por eso, la opción más recomendable es que cuente con el asesoramiento legal de un profesional que se encargue exclusivamente de defender sus intereses. Así podrá tomar las mejores decisiones para su caso, ya sea que finalmente opte por una bancarrota por capítulo 13 o cualquier otra opción.
En Bankruptcy Now contamos con un equipo de abogados con amplia experiencia en casos de este tipo. Mediante un asesoramiento sólido y una representación profesional y confiable, podremos guiarlo en el proceso para obtener el mejor resultado. Las opciones para analizar son muchas y cada una posee sus beneficios y desventajas, por lo que podemos ayudarlo a encaminar su futuro financiero de la mejor manera, sin sorpresas ni contratiempos. Cada proceso de quiebra es un caso diferente y particular. Es probable que, al cabo de la resolución, el trámite completo dure más tiempo del que había previsto en un comienzo. Incluso si cumple con todos los requisitos para la bancarrota por capítulo 13, los detalles son importantes al momento de presentar un caso de manera efectiva y acelerar los tiempos judiciales.
Como parte fundamental del proceso de quiebra, deberá presentar una serie de documentación que incluya un plan de pagos diseñado para el caso. Además, es probable que deba responder varias preguntas por parte de las autoridades y frente a los acreedores, siempre bajo juramento. Este proceso puede ser estresante si no se cuenta con el conocimiento necesario. Luego, el juez determinará quién puede declarar bancarrota del capítulo 13, por lo que existe la posibilidad de un rechazo de todo el trámite. Los acreedores pueden adoptar su propia estrategia para entorpecer o torcer la decisión del juez. Es decir que no basta con solicitar la quiebra, también debe ser convincente con su caso. Por eso, el asesoramiento de profesionales puede marcar la diferencia entre un caso exitoso y uno que no llega a buen puerto. No dude en contactarse con Bankruptcy Now para dar inicio a su proceso de la mejor manera.