Cuando hablamos de bancarrota, es posible que una misma persona se encuentre en la situación de declararse en quiebra más de una vez a lo largo de su vida. La buena noticia -si es que puede llamarse así- es que no hay ninguna ley que prohíba declararse en quiebra dos, tres o las veces que uno llegue a ese punto de desesperación y quiera una salida. Sin embargo, hay muchas normas sobre cuántas veces se puede declarar en bancarrota y la frecuencia con la que se puede presentar un caso. Son un poco complicadas, así que echemos un vistazo a lo que necesitas saber.
¿Cuánto tiempo hay que esperar entre una quiebra y otra?
Aunque no hay ninguna ley que restrinja la frecuencia con la que puede declararse en quiebra, hay algunas cuestiones prácticas que pueden limitarte. En primer lugar, si sus presentaciones son abusivas o con el único propósito de retrasar o frustrar a sus acreedores, un juez de quiebras puede detener su presentación. Cuando esto sucede, un juez puede desestimar su caso con un “impedimiento de un año”, por ejemplo, restringiéndole la presentación de una petición de quiebra en el año siguiente.
En segundo lugar, el código de bancarrota restringe la frecuencia con la que puede obtener una exención de responsabilidad. En otras palabras, el código de bancarrota restringe la frecuencia con la que sus deudas pueden ser perdonadas. Si usted recibió una descarga en su primera bancarrota, entonces debe pasar un tiempo determinado antes de que usted pueda tener sus deudas descargadas por los tribunales de nuevo. Por lo tanto, aunque puede declararse en quiebra tantas veces como necesite, no recibirá una segunda condonación hasta que haya transcurrido un tiempo determinado.
Además de cuántas veces se puede declarar en bancarrota, tal vez se pregunte si debe hacerlo incluso si no puede conseguir que le condonen las deudas, pero hay muchas razones para hacerlo. Es posible que desee presentar con el fin de establecer un plan de pago, para pagar los atrasos de la hipoteca, o para ponerse al día en los pagos atrasados del coche, por ejemplo. Si usted es elegible para una descarga en su segundo caso de bancarrota depende de si usted recibió una descarga en el primer caso, qué tipo de descarga que recibió, y qué tipo de caso que está presentando.
Existen alternativas a la quiebra si prefiere no esperar a que venza el plazo. Participar en una sesión de asesoramiento crediticio con una agencia sin ánimo de lucro es un buen punto de partida. Le ayudarán a determinar sus opciones, que pueden incluir un plan de gestión de deudas (DMP). Un DMP es menos perjudicial para su puntuación de crédito que la quiebra, pero puede ser un programa difícil para calificar. Para más información, de cualquier manera, puede recurrir a un abogado experto en quiebras como Michael Brooks.
Cuántas veces se puede declarar en bancarrota según la combinación de capítulos
De Capítulo 7 a Capítulo 13 – Límite de tiempo
Si se le concedió su primera descarga bajo el Capítulo 7, tendrá que esperar cuatro años a partir de la fecha de presentación del Capítulo 7 antes de presentar el Capítulo 13.
De Capítulo 7 a Capítulo 7 – Límite de tiempo
El Capítulo 7 es el camino más rápido para el alivio de la deuda, pero no se puede ser un declarante en serie. Usted tiene que esperar ocho años entre las fechas de presentación, la cantidad más larga en el Código de Bancarrota.
Del Capítulo 13 al Capítulo 7 – Límite de tiempo
La espera estándar es de seis años, pero no está cincelado en piedra. El período de espera a menudo no se aplica si usted pagó todas sus deudas en virtud de la disposición del Capítulo 13, o si pagó al menos el 70% de ellas y mostró un esfuerzo de buena fe para pagarlas todas. Si cumple esos requisitos, podrá solicitar el Capítulo 7 en el plazo de un año a partir de la rehabilitación en virtud del Capítulo 13.
Capítulo 13 a Capítulo 13 – Límite de tiempo
Cuántas veces se puede declarar en bancarrota por Capítulo 13 solo implica la espera de dos años, pero eso es una maniobra inusual ya que la duración mínima de un reembolso del Capítulo 13 es de tres años. Dificultades imprevistas pueden golpear y hacer necesaria una segunda presentación más rápida.
¿Cuántas veces puede declararse en quiebra?
Hay límites de tiempo entre las presentaciones, pero no hay límite en el número de veces que puede presentar. Teóricamente, una persona con conocimientos deficientes de gestión de deudas podría declararse en quiebra una docena o más veces a lo largo de su vida.
Volver a declararse en quiebra tras una desestimación
Hay una gran diferencia entre una descarga y una desestimación. Una descarga significa que ha cumplido con todos los requisitos establecidos por el tribunal de quiebras. Usted ya no está en el gancho para las deudas aplicables y su caso está cerrado. En cambio, la desestimación significa que su caso se ha cerrado sin que se hayan eliminado sus deudas. Es como si nunca se hubiera declarado en quiebra. Usted está de vuelta al punto de partida y sus acreedores pueden empezar a acosar de nuevo.
Usted puede volver a presentar un caso después de una desestimación, pero qué tan pronto depende de por qué su caso fue desestimado. Por ejemplo, debe completar un curso de asesoramiento crediticio de una agencia autorizada en un plazo de 180 días antes de declararse en quiebra. El asesor le da una idea de si hay una alternativa mejor a la quiebra, como inscribirse en un DMP. Si decide seguir adelante con la quiebra, debe tener un certificado que demuestre que ha completado el curso de asesoramiento. Si no lo hace, el tribunal desestimará automáticamente su caso. Pero si se apresura y realiza el curso, es probable que se le permita volver a presentar la solicitud de inmediato.
En otras palabras, si actuó de buena fe, no debería tener problemas en cuántas veces se puede declarar en bancarrota. Pero tanto si es la primera vez que se declara en quiebra como si ya lo ha hecho una docena de veces, lo primero que debe hacer es buscar un abogado especializado en quiebras en Bankruptcy Now y obtener asesoramiento profesional.