Las deudas con tarjeta de crédito pueden convertirse en un dolor de cabeza para cualquiera muy rápidamente. Cuando se hace imposible pagar la suma acumulada de los consumos a crédito, muchas personas recurren a pagar el mínimo. Así, lo único que se consigue es patear el problema para más adelante, ya que el pago mínimo solo alcanza a cubrir los intereses acumulados sobre la deuda. Es decir, con esta metodología no se reduce el capital adeudado, e incluso puede que siga aumentando. Si no se obtienen ingresos adicionales, la deuda de la tarjeta de crédito parecerá impagable al cabo de un tiempo. Por eso, muchas personas se preguntan si debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito. En esta entrada del blog, hallaremos una respuesta.
Lo primero que debemos decir es que la bancarrota efectivamente puede ser una solución a este problema. El proceso de quiebra le permitirá recuperar sus finanzas y ponerlas en orden, incluso en situaciones donde no parece haber una salida. Por eso, muchas personas eligen este recurso en diferentes situaciones, no solo con deudas de tarjeta de crédito. Entonces, si bien puede ser una solución, hay que tener en cuenta algunas cuestiones particulares para poder tomar la mejor decisión.
Con qué artículo debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito
En principio, podemos decir que hay dos opciones al momento de declararse en bancarrota por una deuda de tarjeta de crédito. La primera es hacerlo a través del capítulo 7 del Código de Quiebras. Esta se presenta como la mejor opción a priori, ya que permite borrar todas las deudas de tarjeta de crédito que estén a nombre de la persona. Si considera que el monto se ha tornado impagable o que no podrá honrarla a tiempo, declararse en bancarrota por capítulo 7 puede ser una solución. Es la elegida por la mayoría de las personas, que logran eliminar su deuda al cabo de 90 días.
En la cuestión de si debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito, hay que aclarar que el capítulo 7 tiene algunos requisitos. Principalmente, el requisito más determinante es el de los ingresos. Para poder aplicar al capítulo 7 debe contar con un ingreso que sea inferior al promedio del estado en el que vive. Si esto no se cumple, posiblemente deba recurrir a otra solución. Para un análisis más detallado de su caso, no dude en contactar con el abogado experto en quiebras Michael Brooks.
La segunda opción es realizar una bancarrota por capítulo 13, que consiste básicamente en un plan de pagos. Al presentar este recurso, se establece un plan de cuotas que puede durar entre 36 y 60 meses, donde las deudas se irán saldando. Bajo esta modalidad, no se realizan grandes quitas de deudas, pero es una buena opción para aquellas personas que no cuentan con los recursos para pagar su tarjeta de crédito, pero no califican para el capítulo 7. En este caso, no hay requisito de ingreso.
Es conveniente tener en cuenta que, además, la bancarrota por capítulo 13 permite mantener la tenencia de distintos bienes como casas, vehículos, negocios, etc. En el caso del capítulo 7, muchas de estas propiedades serán liquidadas para obtener fondos que puedan saldar parte de las deudas. Entonces, el capítulo 13 puede utilizarse estratégicamente para evitar perder la posesión de estos bienes.
Consejos cuando debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito
Existen algunas recomendaciones a tener en cuenta cuando debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito. Uno fundamental, es considerar el momento preciso para presentar la quiebra. Suele suceder que la deuda por tarjeta de crédito no se elimina si la misma fue utilizada de manera innecesaria durante los 90 días previos a la presentación. Entonces, un buen consejo es esperar el tiempo prudencial para que transcurra ese período antes de presentar la bancarrota. Por supuesto, en ese tiempo es recomendable no volver a utilizar la tarjeta de crédito.
Este asunto puede incluir una demanda de la tarjeta de crédito por uso fraudulento. Esto sucede cuando posee gastos en bienes de lujo en los 90 días previos a la presentación de la quiebra. Entre estos bienes se pueden contar las mejoras al hogar, autos caros, tratamientos de lujo o joyas. Sin embargo, si los gastos realizados son consumos normales como gasolina, facturas médicas, alimentos, etc., la deuda sí será liquidada. Siempre, antes de decidir una u otra estrategia para presentarse en bancarrota, es recomendable que reciba el asesoramiento de un profesional. Michael Brooks cuenta con una amplia experiencia en casos similares, por lo que podrá aconsejar para tomar la mejor decisión.
Adelantos de efectivo y bancarrota: cómo evitar problemas
Otro punto a tener en cuenta al momento de presentar la bancarrota son los adelantos en efectivo. Si las autoridades descubren que usted ha retirado efectivo por un monto superior a los $950 en los días previos a la presentación, es muy probable que no se elimine la deuda. Esto se considera un comportamiento fraudulento, por lo que puede tener consecuencias muy negativas para el curso de la quiebra. Por supuesto, esto deberá analizarse en cada caso particular. Por ejemplo, si usted retiró el efectivo para saldar una deuda estudiantil y luego se le descubrió una condición médica que le impide trabajar, es lógico pensar que puede presentar un proceso de quiebra. En ese caso, quedará a criterio del juez si la deuda se liquida o no.
Como puede verse, la duda de si debo declararme en bancarrota por deuda de tarjeta de crédito tiene muchos factores a tener en cuenta. El uso que se hace del dinero y el tiempo transcurrido son solo algunos de los factores. Siempre es mejor estar preparado antes de comenzar con un proceso como este. Por eso, el asesoramiento de un abogado de bancarrota en Miami especialista como Michael Brooks puede marcar la diferencia entre una bancarrota exitosa y provechosa, frente a una problemática.