En muchos casos, las deudas por tarjeta de crédito pueden tornarse sumamente inconvenientes y difíciles de pagar. En general, las personas no consideran la posibilidad de acumular tanta deuda en sus tarjetas que se torne impagable. Por el contrario, siempre se cree que la situación financiera va a ir mejorando con el correr de los meses. Sin embargo, cuando los intereses aumentan y no se cuenta con el dinero suficiente para cancelar la deuda, esta puede comenzar a incrementarse a un ritmo cada vez más rápido. En esos casos, es posible que muchas personas consideren la posibilidad de una declaración de quiebra. Pero, llegado el caso, no es del todo sabido si se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito o no. Para echar luz sobre este asunto, no deje de leer esta entrada del blog.
Al acumular una deuda significativa en su tarjeta de crédito, pueden generarse varios problemas para su situación financiera. Más allá de eso, existe un inconveniente que puede transformarse en un dolor de cabeza para su vida cotidiana. Se trata de los avisos y llamados de los acreedores que los acosan diariamente. Es normal que, ante la falta de pago, comiencen una serie de molestias cotidianas por parte de los acreedores. Muchas veces adoptan esta postura como herramienta de presión, porque creen que usted no desea pagar su deuda. Sin embargo, es posible que su situación financiera no le permita hacer frente a las obligaciones en este momento. En esos casos, la bancarrota puede presentarse como una buena alternativa para aliviar su situación en el corto plazo.
La respuesta sobre si se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito
Al abordar esta cuestión, es importante diferenciar dos situaciones diferentes. Por un lado, si es posible declararse en bancarrota por una deuda particular, dejando de lado cualquier otra obligación. Por otro, si la deuda por tarjetas de crédito es susceptible de ser incluida dentro de las condiciones de la quiebra. Con respecto al primer punto, vale aclarar que no se puede elegir qué deudas entran dentro de la estructura de la bancarrota, más allá de las condiciones que establece la propia ley en sus excepciones. Por lo tanto, no es posible declararse en bancarrota sólo para la deuda por tarjeta de crédito y dejar fuera el resto de las obligaciones.
En la segunda cuestión de si se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito, podemos decir que sí es posible incluir en la bancarrota la deuda de este tipo. Por lo tanto, si se llega a una situación en la que no es posible hacer frente a la cancelación de la tarjeta, la declaración de quiebra incluirá esta deuda y podrá ser reestructurada con las condiciones que establece la ley. Para conocer estas condiciones, es necesario hacer la diferenciación entre los dos tipos de bancarrota que por los que se puede optar. Las opciones de bancarrota por capítulo 7 o por capítulo 13 tienen diferentes características y le permitirán recomponer su situación financiera con opciones diversas y diferentes requisitos.
¿Se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito por capítulo 7?
La opción de la bancarrota por capítulo 7 es especialmente recomendada para quienes buscan condonar o liquidar una parte importante de la deuda acumulada, sea esta por tarjeta de crédito o de otro tipo. Por fortuna, la deuda que corresponde a las tarjetas de crédito es de las más sencillas de incluir en una condonación. Esto es gracias a que las tarjetas de crédito se consideran deuda no garantizada, lo que significa que no están respaldadas por un bien físico, como en el caso de las hipotecas o los préstamos de automóviles. En definitiva, es probable que una buena parte o incluso toda la deuda que corresponde a la tarjeta de crédito sea liquidada durante el proceso de bancarrota.
Cuando se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito por capítulo 7, un agente de fideicomiso realizará la liquidación de los activos para el pago de las obligaciones. Sin embargo, la deuda de las tarjetas de crédito se encuentra al final de la lista, por lo que será una de las últimas en ser atendidas dentro de las deudas contraídas. Esto hace que, en la mayoría de los casos, no se proceda a pagar la deuda por tarjeta de crédito, o se haga de manera parcial.
Para poder aplicar al capítulo 7 por una deuda de tarjeta de crédito deberá demostrarse que el ingreso personal se encuentra por debajo del promedio de la zona de residencia. Otra opción que le permitirá calificar es sí, incluso ganando por encima del promedio, logra demostrar que no es suficiente para hacer frente a las obligaciones de la tarjeta. Esto se conoce como prueba de medios, y es un recurso válido a la hora de declarar la bancarrota. La forma de comprobarlo es mediante documentación que acredite sus ingresos y sus gastos mensuales.
¿Se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito por capítulo 13?
La otra opción factible mediante la cual se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito, es haciendo uso del capítulo 13. Este tipo de quiebra ofrece la posibilidad de conservar los activos, mientras que las deudas se ven reestructuradas o canceladas, según aplique las condiciones del caso. La forma de reestructuración de deuda que se utiliza en el capítulo 13 es mediante pagos mensuales asequibles (es decir, dentro de lo que permitan sus ingresos) en un período que va de 3 a 5 años.
Dentro del plan de reestructuración, el monto de la deuda de la tarjeta de crédito que terminará pagando dependerá de varios factores. Principalmente, se trata de dos cuestiones. La primera es el ingreso disponible del que cuenta durante el período. Mientras mayor sea este, más será el monto de la deuda de la tarjeta que deberá abonar. En segundo lugar, también se considerarán las propiedades no exentas que posea. De acuerdo al valor de estas, también se modificará el monto de la deuda de tarjeta de crédito a ser pagado. En definitiva, al finalizar el plan de pagos se suele condonar cualquier saldo restante en su tarjeta de crédito.
Como puede ver, existen varias opciones mediante las cuales se puede declarar en bancarrota en tarjetas de crédito. Pero para poder estar seguro de si aplica a alguno de los capítulos y cuál es más conveniente en su caso, debe estar bien asesorado. No dude en contactarse con Bankruptcy Now, donde el abogado especialista Michael J. Brooks lo asesorará para conseguir un comienzo nuevo y una mejora sustancial de su situación financiera.