Caer en los mitos de la quiebra podría impedirle obtener el gran beneficio de un nuevo comienzo proporcionado por el apoyo de un bufete de abogados de quiebras de Florida. Siga leyendo para obtener más información sobre siete de los mitos más comunes y lo que puede esperar. Si está listo para hablar sobre la presentación, programe una cita para reunirse con un abogado de nuestro bufete de abogados de bancarrota de Florida hoy mismo.
1.- Puede deshacerse de todos los préstamos para estudiantes
En la actualidad, todos los préstamos para estudiantes no se pueden cancelar, lo que significa que es poco probable que los liquide en caso de quiebra. Sin embargo, hay un nuevo programa que se instituyó en el Distrito Sur de Florida a partir del 3 de mayo de 2021, que le permite negociar con sus acreedores de préstamos estudiantiles para reducir sus pagos mensuales. También podría permitirle la condonación de los préstamos estudiantiles en un plazo de diez años.
Tendrá que realizar pagos desde $0 por mes. Este es un programa basado en los ingresos que se ejecuta a través de un sistema de quiebras cuando se declara en quiebra del Capítulo 13. Un programa similar se lleva a cabo en el Distrito Medio de Florida desde 2019. Cada año debe mostrar sus ingresos y gastos a la empresa que está a cargo del programa que consolida los préstamos estudiantiles. Su pago puede ajustarse cada año según su capacidad de pago.
Además, la senadora Elizabeth Warren está proponiendo una enmienda al código de quiebras que puede hacer que los préstamos estudiantiles sean condenables. Sin embargo, si esto sucede, probablemente no entrará en vigencia hasta el verano de 2022. Ahora está en la etapa de propuesta, por lo que no sabremos qué tipos de préstamos para estudiantes se verán afectados por este proyecto de ley, si es que hay alguno.
2.- Solo puede presentar una vez
No hay límite en la cantidad de veces que puede declararse en quiebra. Sin embargo, hay restricciones de tiempo. Por ejemplo, si ha recibido un descargo en un Capítulo 7, no puede presentar otro Capítulo 7 hasta que hayan pasado ocho años desde la primera presentación. Sin embargo, puede presentar un Capítulo 13 inmediatamente después de la descarga del Capítulo 7 para hacer frente a otras deudas que pueda tener y que no hayan sido descargadas en el Capítulo 7. A esto se le suele llamar Capítulo 20.
3.- El gasto adicional justo antes de la quiebra se combina con otras deudas descargables
Si se presenta una quiebra y ha realizado cargos importantes justo antes de la presentación del caso, su caso podría ser demandado en el Tribunal de Quiebras por un intento de obstaculizar, retrasar o defraudar a sus acreedores. Estas demandas son raras, pero también es raro que alguien realice cargos importantes en una tarjeta de crédito justo antes de declararse en quiebra.
4.- Se necesita mucho tiempo
La quiebra no lleva mucho tiempo de principio a fin. Para un Capítulo 7, toma entre cinco y seis meses obtener su alta. El capítulo 13 es más complicado. El período de tiempo mínimo es de tres años, pero la mayoría de los casos demoran cinco años. Cuanto más largo sea el plan de pago, menores serán los pagos del plan.
5.- Es difícil y caro de presentar
La quiebra no es un proceso difícil siempre que le traiga a su abogado toda la documentación necesaria para declararse en quiebra. Hay una cantidad significativa de papeleo que se requiere para presentar, y se le dará una lista al cliente una vez que decida que la bancarrota es adecuada para él. El trabajo difícil es para el abogado. Sin embargo, un abogado experimentado podrá facilitarle el proceso al cliente.
Los honorarios de los abogados están regulados por los tribunales en caso de quiebra. Los abogados suelen ser muy caros, pero nuestra firma le permitirá realizar pagos hasta que se paguen los honorarios y costos. Durante este tiempo, estará recopilando la documentación necesaria para presentar la solicitud, y si los acreedores lo llaman y lo acosan, tomaremos las llamadas para informarles que dejen de comunicarse con usted.
6.- No podrá conservar ninguna de sus pertenencias
En Florida, si vive en su casa, puede quedarse con $1,000 en propiedad personal y $1,000.00 en equidad en un vehículo. Si no vive en la casa, puede quedarse con $5,000.00 en propiedad personal. También puede quedarse con el 100% del valor neto de su vivienda. Hay muchos otros activos que puede conservar, como el valor de rescate en efectivo de su seguro de vida o su jubilación federal. Cuando hable con uno de nuestros abogados, podremos informarle qué activos no están en riesgo de ser tomados de un Fideicomisario del Capítulo 7. En el Capítulo 13, todos sus activos están protegidos. Nadie puede llevarlos. Sin embargo, debe pagar a sus acreedores durante 3-5 años el valor de la propiedad que no está exenta.
7.- Su crédito se arruina de por vida
Su informe de crédito es como una boleta de calificaciones. Cuando está atrasado en los pagos de sus tarjetas de crédito, hipoteca o automóvil, eso equivale a tener una F en su boleta de calificaciones. Una quiebra es otra F. Sin embargo, después de declararse en quiebra, puede comenzar a restablecer su crédito inmediatamente. Nuestros abogados le explicarán cómo restablecer su crédito. En dos años, su crédito puede ser superior a 700. Para obtener un préstamo convencional para una casa, deberá esperar dos años después de obtener la condonación, pero una vez que la bancarrota haya terminado, podrá obtener tarjetas de crédito y préstamos para automóviles fácilmente. Simplemente no gaste más de lo que puede reembolsar o volverá a estar en la misma posición que estaba antes de declararse en quiebra. Nunca debe pagar menos del pago total en una tarjeta de crédito si puede evitarlo.
¿Necesita ayuda para su declaración de quiebra? Comuníquese con un abogado de bancarrota de FL hoy para obtener más información. Nuestro bufete de abogados de quiebras de Florida está aquí para ayudarlo.